看心理医生一次多少钱|如何用艺术匠心定制财富安全线？全球MDRT专家为您解答

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作者资料：

◆全球百万圆桌MDRT超级会员｜在保险行业获得奥斯卡“著名大师奖”

◆双重认证金融/退休金计划专家（AFP+RPP）

◆前高级艺术经理（省6年省出版总监）→分支机构的高级合伙人

◆转型陪同数千个家庭资产6年|有数千万保费的实践艺术家

【独特的定位】

利用艺术创造力将您的财富安全线定制为退休，这听起来像是生活中一个美丽的终点，但实际上，这更像是另一种生活的起点。

“当我变老时，我将与朋友一起住在养老院，每天玩和 Dance，而我的生活是如此自由！”这是30岁的小李对未来的想象。

但是，现实真的那么美丽吗？

小李的母亲最近刚刚访问了几家疗养院。返回后，她摇了摇头：“每月至少开始10,000元，您必须支付数十万的押金。我们的退休金甚至不在门槛范围内。”小李一世意识到，养老金不是一个可以通过节省足够的钱来解决的问题。

数据显示，截至2023年，老年护理床的全国占用率仅为40％。为什么有这么多的空床？不是因为没有人需要它，而是因为大多数人负担不起生活。

不错的退休背后是关于金钱，资源和选择的游戏。

01。

养老金的经济叙述 - 体面养老金的“高价”

“当我年轻的时候，我一直认为退休金意味着节省足够的钱。直到我看到母亲的退休金账单我才知道'赚钱'是什么是什么。” 35岁的林女士笑着说。

由于中风，她的母亲被送入普通的养老院，每月费用高达12,000元，几乎耗尽了家庭的储蓄。

根据民事事务部的“ 2022年老年护理服务发展的统计公告”，第一城市“体面的老年护理”的平均每月费用为12,000至18,000元人民币，而全国平均养老金仅为3,500元，差距为1,150％。

金钱已经成为一个深渊，使我在老年之前的理想中徘徊。

体面养老金的三个主要支出

1。居住费用

城市疗养院单人间的每月费用等于每月支付第二层城市的一流公寓。在北京一间中距离疗养院的单个房间的每月费用为8,000元，而上海高端老年护理社区的费用高达25,000至40,000元。

相比之下，北京第五环路外两居室公寓的租金只有6,000元。

2。医疗

对残疾老年人的一对一护理的费用为8,000至15,000元，而高年级医院老年医院的平均每日住院费用超过2,000元。

杭州的王王子由于骨折而住院了两个星期，自付的部分超过30,000元。

3。看不见的消费

反卧室酸痛的气床垫每月的费用为2,000元，独家认知活动课程为每次课程500元，临终关怀护理服务的费用通常在80,000至200,000元之间。

疗养院定价的客观逻辑

市中心的疗养院每月费用在12,000至20,000元之间。优势是他们接近A级医院，并且很容易拜访他们的孩子。目标客户群是公司高管和退休干部。

郊区疗养院的月费为8,000至15,000元人民币，具有良好的环境和完整的医疗设施，吸引了中产阶级的老师，医生和其他中产阶级。

在偏远郊区的疗养院的每月费用为5,000至8,000元人民币，具有高成本性能和足够的床，使其适合普通的退休人员。

正如养老院负责人所说：“养老院的价格是在退休前20年写的 - 它不考虑您以前的长度或长度，这仅取决于您可以付多少钱现在。 ”

养老金替代率陷阱：您的储蓄会燃烧多少年？

假设张先生在60岁时退休，有100万元的押金，每月的养老金费用为10,000元，通货膨胀率为3％，单独存款将耗尽8.3年医疗突然费用。

如果添加了商业养老金年金，则每月将增加6,000元人民币，并且存款支持期可以延长至16年。

但是，国家统计局的数据表明，我国60岁以上的老年人的平均生存期长达10年，而80％的养老基金最终流向了医疗服务。

不错的退休背后是一场与时间和金钱的竞赛。

02。

商业养老金年金 - 优质退休金的关键

“当我年轻的时候，我总是觉得退休离我很远。直到我看到父母的账单才意识到退休并不是可以随意完成的旅程，而是一场需要的马拉松提前计划。” 40岁的王先生是一名40岁的男子，他意识到退休不是可以带来的旅程。他叹了口气。

他的父亲去年突然出现了脑梗塞，并搬到了一个高端的老年护理社区。每月费用为15,000元，几乎清空了家庭的积蓄。

王先生做了一些计算：如果他只依靠社会保障养老金，那么他父亲在晚年的生活质量将大大降低。

因此，他开始学习商业养老金年金，试图为未来找到一种更安全的方式。

商业养老金年金的优势在于，它不仅可以补充社会保障退休金的差距，而且还可以提供稳定的现金流量并抵制通货膨胀的侵蚀。

以每年40,000元的年龄为例，以热门销售的商业养老金年金为例，连续10年每年支付100,000元人民币，您可以在60岁以后每月获得6,417元人民币。保安退休金，每月收入约为12,000元。 ，基本上涵盖了一级城市中高端老年护理社区的费用。

此外，该帐户中始终有现金价值，用于家庭财务紧急情况！

一些产品还为老年护理社区提供了优先进入资格，以减轻“高质量资源的稀缺性”问题。

李女士是该模型的受益者。

当她50岁的时候，她的年度保费为30万元人民币，支付了5年，总溢价为150万元。她购买了商业养老金年金，在60岁之后，她每年可能会获得86,061元。加利的社会保障养老金足以支付高端养老金社区的费用。

并获得了在高端老年护理社区定居的资格。

这个老年护理社区拥有美丽的环境，完整的设施，并配备了专业的医疗团队。

李女士计划在70岁以后搬进去，并在她的老年中享受高质量的生活。

她说：“我年轻的时候，我总是觉得退休是别人的事。现在，我知道退休计划越早开始，您将来的选择越多。”

但是，选择商业养老金年金并不容易。

市场上有许多类型的产品，具有不同的收益和保护。

以这两种产品为例，产品A提供终身收据，其年度收益率为4％（特别是合同条款），这适用于追求稳定回报的人；产品B提供高死亡保证，适合关注家庭责任。人群。

因此，在做出选择时，您应该根据自己的个人收入，家庭状况和养老金目标制定独家计划。

年轻的时候，您应该尽快计划，并使用复合利息效应来稳定地欣赏养老基金。

03。

家庭与社会的老年护理困境

“为老年护理做准备不仅是家庭问题，而且是一个社会系统项目。”现年45岁的张说，张先生说。

他的父母已有70多年的历史，医疗费用和儿童的教育费用受到双重压力。

这种困境在只有孩子的家庭中尤其普遍 - “ 421”结构（4个老人，2个父母，1个孩子）对经济和时间分配的要求更高。

思想冲突也使养老金问题更加复杂。

年轻人认为，只要您节省足够的钱，就可以轻松地支持您的老年护理；尽管长者知道退休不仅是金钱问题，而且还涉及许多方面，例如医疗，护理和心理学。

这种代际差异在老年护理方法的选择中尤为明显。

年轻人倾向于是机构的老年人，并认为应该将专业事务移交给专业人士；虽然长者更愿意在家里接受老年护理，但认为“黄金和银巢不如自己的草巢。”

政策支持和市场创新为退休金问题提供了新的解决方案。

政府正在越来越多地支持老年护理行业，例如提供补贴并鼓励社会资本进入老年护理领域。

同时，市场不断地创新和推出更多适合中产阶级的老年护理产品。

但是，针对老年护理问题的基本解决方案仍然需要改变社会概念。从“廉价劳动力”到“专业护理人员”的护理工作者的专业地位是解决老年人护理中人力资源危机的关键。

同时，年轻人还需要重新理解老年护理行业，并将其视为发展前景的职业选择。

04。

结论

“我年轻的时候，我总是觉得退休是数十年的问题。直到我看到银行帐户中的数字和疗养院的价格清单，我才意识到我晚年的体面不是礼物从天空中，我年轻的时候就节省了一些筹码。”这句话揭示了关于退休的最残酷的真相 -

我们最终将用金钱来赎回我们的尊严。

数据表明，在2023年购买商业养老金年金的主要人年龄已降至35-45岁。

背后的不仅是焦虑的传播，而且是对一代人生命尊严的清醒理解 - 当我们变老时，我们可以选择的不是“在哪里生活”，而是“如何生活”。

我是否应该在一个6人的房间里curl缩在铁床上，等待护理人员翻身，或者在私人套房中与医生讨论旅行检查计划？答案是在您签署年金合同时很久以前写的。

老年护理绝不是一个人的斗争，但是最终可以保护您的是您年轻时种植的种子。

现在是时候问自己了：当养老金无法赶上疗养院的价格上涨时，当存款无法承受严重疾病的消费时，除了商业养老金年金以外，您还必须押注多少筹码？

结尾

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